Crédit à la consommation
Mensualité, coût total et montant remboursé pour un prêt personnel, auto ou travaux.
Le TAEG, le seul taux qui compte
Le TAEG (taux annuel effectif global) est l’indicateur de référence pour comparer deux crédits. Contrairement au taux nominal, il intègre tous les frais obligatoires : intérêts, frais de dossier, assurance imposée. Deux offres au même taux nominal peuvent avoir un TAEG très différent. À mensualité égale, c’est le TAEG le plus bas qui vous coûte le moins cher.
Le taux d’usure
Le taux d’usure est le TAEG maximal qu’un prêteur a le droit de pratiquer. Il est révisé chaque trimestre par la Banque de France et dépend du type de crédit et du montant emprunté. Un crédit proposé au-dessus de ce seuil est illégal. Si une offre s’approche du taux d’usure, c’est souvent le signe d’un dossier jugé risqué.
Les types de crédit à la consommation
- Le prêt personnel : somme libre d’utilisation, sans justificatif d’achat.
- Le crédit affecté : lié à un achat précis (voiture, travaux), annulé si la vente ne se fait pas.
- Le crédit renouvelable : réserve d’argent reconstituable, au taux souvent le plus élevé.
Vous disposez d’un délai légal de rétractation de 14 jours après la signature d’un crédit à la consommation.
Simulation indicative. Ce résultat repose sur les barèmes publiés à la date de mise à jour indiquée plus bas. Il ne constitue ni un conseil juridique ni un conseil fiscal et ne remplace pas l’avis de l’administration concernée ou d’un professionnel pour votre situation. Notre méthode
Comment le calcul est fait
Le calculateur utilise la formule des prêts amortissables à mensualités constantes :
mensualité = C × t ÷ (1 − (1 + t)−n)
C est le capital emprunté, t le taux mensuel (le TAEG divisé par 12) et n la durée en mois. Le coût du crédit est la différence entre le total des mensualités et le capital.
Diviser le taux annuel par 12 est la convention des tableaux d’amortissement bancaires. Le TAEG réglementaire suit une méthode actuarielle un peu différente, qui intègre aussi les frais de dossier. Sur un prêt personnel courant, l’écart se limite à quelques euros.
Exemple chiffré
Un prêt personnel de 10 000 € sur 48 mois, au TAEG de 6 %.
- Taux mensuel : 6 % ÷ 12 = 0,5 %.
- Mensualité : 10 000 × 0,005 ÷ (1 − 1,005−48) = 234,85 €.
- Total remboursé : 234,85 × 48 = 11 272,81 €.
- Coût du crédit : 1 272,81 €, soit 12,7 % du capital.
Sur 36 mois, la mensualité monte à 304,22 € mais le coût tombe à 951,90 €. Raccourcir la durée réduit toujours le coût, à condition que la mensualité reste supportable.
Sources officielles
- Crédit à la consommation, Service-public.fr, offre, TAEG et rétractation
Mis à jour en octobre 2026. Valeurs vérifiées sur les textes en vigueur à cette date.
Questions fréquentes
Faut-il saisir le taux nominal ou le TAEG ?
Saisissez le TAEG pour une estimation au plus proche du coût réel. Si vous n’avez que le taux nominal, le résultat sous-estime légèrement le coût.
Le crédit renouvelable est-il intéressant ?
Rarement sur la durée : son taux est généralement le plus élevé. Pour un besoin ponctuel important, un prêt personnel est souvent plus avantageux.
Puis-je rembourser en avance ?
Oui. Pour un crédit conso, le remboursement anticipé est possible, avec des indemnités très encadrées, voire nulles en dessous d’un certain montant.
Calcul d’un crédit amortissable à mensualités constantes. Indicatif.